金融服务
概览
在加拿大出类拔萃的声誉-布雷克被公认为拥有加拿大出类拔萃的金融服务执业实践：
《Chambers Global:全球商业法杰出律师2008年版》（Chambers Global: The World's Leading Lawyers for Business 2008）将加拿大列为银行和金融法领域的第一名，并且评论道：“[布雷克的银行法]执业团队拥有非常精深的专业知识和令人叹为观止的广泛外国和国内客户”。2007年，Chambers的评论为“布雷克在这个执业领域提供着‘无与伦比的知识和经验’，这保证了它在银行法执业领域享有首屈一指的地位”。
《加拿大法律Lexpert指南》（The Canadian Legal Lexpert Directory）自1997年设立银行法和金融服务领域领域的排名以来，每年都将布雷克列为该领域的首屈一指的执业者。
《IFLR1000：全球金融法杰出律师事务所指南－2008版》（IFLR1000: The Guide to the World's Leading Financial Law Firms — 2008 Edition）评论道：[布雷克]“在其同侪中出类拔萃”并且拥有“善理业务的才智”。
精深的经验—布雷克经常担任加拿大许多重要金融机构的外部法律顾问，以及美国、欧洲、亚洲和其他非加拿大的重要金融服务商的外部法律顾问。我们也经常担任借款方的律师，就其所寻求的融资工具提供精深的专业知识。总体而言，我们能够将我们的经验快速运用于金融服务的各个方面，无论是金融交易（国内或者跨境）、构架金融服务产品、监管事宜建议还是证券化，从而有力地协助我们的客户。我们的每个分所均拥有对金融服务各个领域提供咨询的能力和知识深度，并且，在交易过程中产生的事宜所需要时，我们能实现与本所税法、证券、破产和其他团队的专业服务无缝连接。
加拿大和国际分所—除拥有五个加拿大分所（蒙特利尔、渥太华、多伦多、卡尔加里和温哥华）之外，我们服务于国际银行法和金融服务领域的能力还进一步通过纽约、芝加哥、伦敦和北京的分所/代表处得到增强，所有这些分所均执业加拿大法律。通过这些分所，布雷克提升了我们的加拿大客户对于全球发展的洞察力，也便利了我们的非加拿大客户获得我们全方位的加拿大法律专业服务。
专业领域
借款/融资
布雷克金融服务部在架构、谈判和起草各类型金融交易方面具有丰富的经验，而无论是国内或跨境、担保或非担保交易。我们经常代表加拿大著名的贷款机构、以及向加拿大方提供贷款的非加拿大贷款机构。我们也担任资产支持贷款、辛迪加、项目融资、贸易融资交易、高收益票据发行、次级债安排和资本市场债券发行。与本所重组与破产部协同工作，我们也就债务重组对客户提供咨询，并且在破产保护债务人（DIP）融资方面拥有资深的经验。如需了解我们贷款/融资实践更多的信息，请点击此处。
项目融资
布雷克律师在贷款方和借款方两方出发的大型项目融资领域均拥有丰富的经验，包括基础设施、运输、建筑、能源领域和监管性事宜。如需了解我们在项目融资实践和基础建设实践领域更多的信息，请点击此处。
监管性事宜
布雷克拥有加拿大最大型的、最活跃的金融服务监管实践，并且在银行业、人寿保险、财产和意外保险领域拥有领先的专业能力。我们的律师在金融服务规范的各个方面均拥有专业的经验和深度，包括与联邦、省级和行业监管机构的强大联系。我们对设立和收购金融服务实体、以及这些客户、其产品和分销网络所适用的联邦和省的法规符合事宜提供咨询。如需了解我们在金融服务监管实践领域更多的信息，请点击此处。
证券化和结构性融资
布雷克也是证券化领域的佼佼者，开创设计了许多至今仍在加拿大运用的技术和交易框架。我们对多卖方融通架构、发行方、发起人、投资银行、评级机构、流动性支持提供者、信用增强机构、受托人、服务机构、报告机构和单一险种保险人提供咨询，并经常担任国内和跨境证券化交易的代理律师，所代理的交易涉及常规的和新生的资产类别和结构。如需了解我们证券化和结构性融资实践的更多信息，请点击此处。
消费者金融/零售金融服务
布雷克金融服务部向众多的金融机构（包括国内和外国的银行、信托公司、贷款机构、信贷联盟和保险公司）、货币服务业、消费金融公司、以及就广泛范围的零售金融产品和服务向其他金融服务机构提供咨询，主要关注这些业务所适用的规制要求和法律需求。如需了解我们在消费金融和零售金融服务领域执业实践更多的信息，请点击此处。
反洗钱
布雷克金融服务部对受辖于加拿大反洗钱和反恐怖金融法规的所有实体均具有提供咨询的丰富经验。我们担任金融机构（包括国内和国外的银行、信托公司、贷款机构和保险公司）、从事货币服务业的公司、从事外汇业的公司、证券交易商、会计事务所和其他公司的代理律师，为其起草、审核和更新符合反洗钱规定的政策。我们经常为我们的客户准备反洗钱的内部培训计划，并积极提供培训。我们也就客户的现有产品和创制新产品符合反洗钱规定方面协助客户，并向客户就预期结果和如何准备反洗钱合规审计提供咨询。如需了解更多关于我们的反洗钱执业实践的内容，请点击此处。
保险业务实践-监管
我们的多领域保险业务法律实践为保险业的客户提供范围广泛的服务，也对金融机构就其商业保险要求、问题和其销售的三方保险产品提供保险咨询和陈述，例如信贷保险。如需了解我们保险业执业实践的监管领域更多的信息，请点击此处。
其他领域的咨询
我们也经常就广泛的其他与金融服务相关的事宜提供咨询，包括购买和出售租赁、贷款、信用卡组合和储蓄业；第一民族融资和银行、特许权融资、分时融资、消费和商业贷款和租赁项目；信用证；融券业务；关于金融产品和服务的分销安排；金融机构的业务外包。
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调查显示的认同
布雷克的金融服务部律师在众多调查中被公认为其领域的佼佼者，包括如下：
- 《Chambers Global:全球商业法杰出律师2008年版-银行与金融、金融服务和证券化》(Chambers Global: The World's Leading Lawyers for Business 2008 — Banking & Finance, Financial Services, and Securitization)
- 《IFLR1000：全球金融法杰出律师所指南—2008年版—银行借贷、银行业—金融服务监管、项目融资和资本市场》(IFLR1000: The Guide to the World's Leading Financial Law Firms - 2008 Edition — Bank Lending, Banking - Financial Services Regulatory, Project Finance, and Capital Markets)
- 《PLC律师选择年度手册2008年版—银行和金融、资本市场》(PLC Which Lawyer? Yearbook 2008 — Banking and Finance, and Capital Markets)
- 《2008年版Lexpert/致美国律师的指南－加拿大最佳500名律师：银行和金融机构、项目融资和资产证券化》(The 2008 Lexpert/American Lawyer Guide to the Leading 500 Lawyers in Canada — Banking and Financial Institutions, Project Finance, and Asset Securitization)
- 《加拿大最佳律师2008年版－银行、设备融资、项目融资和结构化融资》(The Best Lawyers in Canada 2008 — Banking, Equipment Finance, Project Finance, and Structured Finance)
- 《加拿大法律Lexpert指南2007年版》(The Canadian Legal Lexpert Directory 2007)—银行和金融服务（包括金融机构监管）领域自1997年创设本指南以来“最常受推荐者”，也是资产/设备融资和租赁领域连续六年的“最常受推荐者”；并且在资产证券化和项目融资领域也得到推荐。
- 法律业务研究之《国际商业律师2007年版—银行、项目融资和资本市场》(Law Business Research's The International Who's Who of Business Lawyers 2007 — Banking, Project Finance, and Capital Markets)
- 法律媒体集团之《结构化融资和证券化全球杰出律师2007/2008年版》(Legal Media Group's Guide to the World's Leading Structured Finance and Securitization Lawyers 2007/2008)
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职业活动
布雷克金融服务部的成员在众多组织中担任了关键职务，包括如下：
- 美国律师协会跨境和贸易融资分会（Cross-Border and Trade Financing Subcommittee, American Bar Association (ABA)），主席
- 美国律师协会证券化和衍生品分会（ABA Securitization and Derivatives Subcommittee），主席
- 美国律师协会商业融资开发委员会（ABA Developments in Business Financing Committee），主席
- 安大略省律师协会，动产担保法律委员会（Ontario Bar Association, Personal Property Security Law Committee），主席
- 国际律师协会银行法委员会（Banking Law Committee, International Bar Association (IBA)），联合主席
- 国际律师协会证券化分会（IBA Securitization Subcommittee），副主席
- 国际律师协会证券化分会（IBA Securitization Subcommittee），副主席
- 加拿大金融与租赁协会（Canadian Finance & Leasing Association），董事
- 商业融资律师协会(Association of Commercial Finance Attorneys)，董事
- 美国商业融资律师学会(American College of Commercial Finance Lawyers)，会员及董事
- 加拿大金融与租赁协会法律委员会(Legal Committee, Canadian Finance & Leasing Association)，成员
- 《联合国国际贸易应收账款转让公约》专家咨询组(Expert Advisory Group to UNCITRAL with respect to the Convention on the Assignment of Receivables in International Trade)，成员
- Butterworths出版社《国际银行与金融法期刊》顾问委员会(Advisory Committee, Journal of International Banking and Financial Law, Butterworths)，成员
- 国际掉期业务与衍生产品协会，加拿大法律与监管委员会(Canadian Legal and Regulatory Committee, International Swaps and Derivatives Association, Inc.)
- 《外国银行的监管》（Regulation of Foreign Banks）一书中的加拿大撰稿人
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借款/融资
布雷克金融服务部在架构、谈判和起草各类型金融交易方面具有丰富的经验，包括国内或跨境安排、担保或其他类型的交易。我们经常代表加拿大著名的贷款机构、向加拿大方提供贷款的非加拿大贷款机构，以及众多希望证明和/或取得外国信贷工具之下加拿大安排的外国法律顾问及其客户。如果需要，我们可以汲取本所其他法律部门包括税法、养老金及雇员福利、证券、知识产权和房地产部的专业能力，以满足各客户的特别需求，并为他们度身定制恰当的结果。
我们所提供的服务和专家咨询涵盖多个领域，包括如下：
- 向贷款人和借款人提供就国内辛迪加和双边贷款安排的服务和咨询，包括向位于加拿大的Schedule I、II和III的银行、向其他加拿大金融机构以及向加拿大法人或者非法人借款机构包括有限合伙基金、收益信托和其他信托工具提供服务和咨询。
- 向那些寻求通过辛迪加安排或者其他方式向加拿大借款人提供贷款的非居民贷款人和/或其外国法律顾问提供服务和咨询，向那些寻求为加拿大境外关联公司的外国贷款提供担保的非居民贷款人和/或其外国法律顾问提供服务和咨询，包括关于跨境保证和担保事宜、破产和关联方问题
- 股份和资产收购融资，包括对公开收购和非公开收购以及发行人要约融资提供咨询，就有关杠杆收购和其他管理层收购安排提供咨询，就卖方融资提供咨询，包括各类卖方提供贷款（vendor take-back）的情形和相关的优先权事宜
- 各类资产支持贷款安排、“高级延伸贷款（senior stretch）”、Term A/B、第二顺序留置权和夹层贷款安排，连同对各类型的涉及股份或认股权的“股权参与（equity kicker）”安排和相关的认沽/认购安排、以及和资深贷款人的相互债权和优先权安排的相关咨询
- 公募债券融资、发行信托计划、信托和其他公募和私募基金融资、可转换债券融资
- 各类结构性融资安排，包括涉及单一目的实体、表外融资情形、合营企业、合伙和其他非传统借贷安排以及暂持融通工具（warehouse facilities）的安排
- 涉及商业和住宅开发的建设贷款安排、项目融资和基础设施建设借贷，包括就相关政府义务和融资支持的咨询
- 运输领域融资，包括船舶、轨道车、公路和航空器融资
- 基本资源贷款，包括油气融资、矿产和其他商品领域
- 衍生金融产品安排，包括国际掉期业务与衍生产品协会（ISDA）掉期安排、商品和股权衍生品、融券和证券回购安排以及其他套头交易技术
- 税收优惠的融资，包括节税的财务解困特许股票融资
- 参与融资、以及其他共同融资安排
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金融服务—监管性事宜
布雷克拥有加拿大最大型的、最活跃的金融服务监管实践，并且在银行业、人寿保险、财产和意外保险领域拥有领先的专业能力。我们的律师在金融服务监管的各个方面均拥有专业的经验和深度，包括与联邦、省级和行业监管机构的强大联系。
我们对众多受监管的金融机构（包括国内和外国银行、信托公司、贷款公司、信贷联盟和保险公司）、商业和消费者融资公司、以及其他金融服务提供者提供咨询。我们对这些客户提供广泛的服务，包括就以下事宜提供咨询：
- 各类型的金融服务实体的设立、收购、监管，包括这些客户、其产品和服务、分销网络所适用的不断增加的立法、规定、指南和监管性实践，包括具有跨境性质的内容。
- 获取必需的联邦和省级监管批准、执照和裁决
- 外国银行在加拿大实体中的投资、外国金融服务提供者在加拿大运营业务或者与加拿大居民一起运营业务相关的事宜
- 金融机构的所有权结构、金融机构进行的投资
- 涉及金融机构的交易中所产生的法律、监管和结构性事宜，例如被许可的投资、收购、转让、合并、重组、私人和公众股份以及债券发行、合营、公司间协定和证券化
- 公司治理、风险管理政策和制度、包括合规性计划
- 业务权限
- 监管者提出的行业和机构相关特定事宜，监管者包括金融机构监管署（OSFI）、加拿大金融消费者管理局（FCAC）、加拿大储蓄保险公司（CDIC）、加拿大支付协会（CPA）、加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）、加拿大财政部（Finance Canada）和所辖省级监管机构
- 金融服务和产品的开发，例如储蓄、贷款、款项划拨、互联网支付和互联网银行业、储值卡、租赁和投资以及保险产品、包括法律和监管合规事宜、消费者保护和隐私事宜、三方合同、产品文件和说明、销售和分销安排
- 信用卡发行和商户收单服务
- 金融机构的业务外包或接受外包业务
- 跨境监督和提供服务
- 数据保护
- 侦查和防止洗钱和恐怖活动相关金融活动的政策和程序
- 执行国际清算银行（BIS）的商业银行标准
- 抵押提供机构、经纪人和监管者、贷款经纪人、储蓄经纪人、保险代理人和经纪人相关的许可事宜
- 收款机构和消费者报告机构许可事宜以及关于这些业务机构运营的其他事宜
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证券化和结构性融资
布雷克是加拿大证券化领域的佼佼者。我们的团队是一支具有丰富经验并专门致力于证券化领域的律师团队，且由证券、税收和破产法专家组成的跨领域的团队所支持，其中每位专家对于影响证券化交易的事宜均具备特定的专业能力。自加拿大证券化业务创立以来我们在证券化领域已经具备了领先者地位，并且开辟设计了许多至今仍在加拿大运用的技术和交易框架。我们对发行方、发起人、投资银行、评级机构、流动性支持提供者、信用增强机构、受托人、服务机构、报告机构和单一险种保险人提供咨询，并经常担任国内和跨境证券化交易的代理律师，所代理的交易涉及常规的和新生的资产类别和结构。
布雷克的证券化律师在各自领域被《加拿大法律Lexpert指南》（The Canadian Legal Lexpert Directory）、《Lexpert/致美国律师的指南－加拿大最佳500名律师》（The Lexpert/American Lawyer Guide to the Leading 500 Lawyers in Canada）、法律媒体集团的《结构性融资和证券化律师全球杰出律师指南》（Legal Media Group's Guide to the World's Leading Structured Finance and Securitization Lawyers）、《Chambers Global：全球商业法杰出律师2008年版》（Chambers Global: The World's Leading Lawyers for Business）、法律业务研究的《国际证券化领域律师》（Law Business Research's The International Who's Who of Securitization Lawyers）评为杰出律师。
架构复杂的融资产品需要有对潜在的发行人、投资者和其他市场参与者运营所处监管环境的透彻了解，并且，证券化交易特别受税务、证券法律和那些处于严格监管之下的产业所关心的问题和机会所驱动。我们在这些领域根基牢固、排名前列的执业实践，以及对监管程序的熟知、与政策制定者、监管者、评级机构的经常接触，都使得我们能不断创新，同时提供给我们的客户以合理的、操作性强的构架建议和创造性的解决方法，以达到优化的商业结果。除承担其他工作以外，我们担任了加拿大证券监管者的法律顾问，为加拿大资产支持证券的公开发行研究制定发行规则、披露规定，并参与制定了加拿大的证券化会计规则。
布雷克在加拿大证券化业务中扮演着非常重要的角色，许多方面为“最先”，包括为加拿大引入共同共有、集成信托模式（广泛运用于信用卡和其他短期负担利息资产的证券化）；架构了许多最早的加拿大/美国和加拿大/欧洲跨境交易，以及第一笔附息应收款、无代扣税的跨境证券化交易；以及办理了许多种类资产在加拿大第一次的证券化交易，包括设备租赁、闲置成本、住房建设贷款、次级和无保险房屋抵押、特许贷款和半政府谷物处理应收款；办理了加拿大证券化的第一笔单一险种保险人提供的信用增强（以担保方式提供），以及第一笔“枫叶资产支持证券”—以加元向加拿大投资者发行的部分美国和欧洲证券化。
我们拥有向客户就证券化交易的各个方面提供费用节省、富有经验的、实际可行的建议，我们乐于与您分享我们对于证券化的理念、经验和热情，以帮助您推动这一领域的方案。
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消费者金融/零售金融服务
布雷克金融服务部向众多的金融机构（包括国内和外国的银行、信托公司、贷款机构、信贷联盟和保险公司）、货币服务业、消费金融公司、以及就广泛范围的零售金融产品和服务向其他金融服务机构提供咨询，并主要关注所适用的监管规定。
我们就各类型的消费金融服务提供服务，包括支付产品、存储帐户、信贷产品、抵押贷款、保险、信用报告和托收。我们在支付卡行业拥有独特的专业能力，尤其是信用卡、贷记卡、储值卡和礼物卡、电子支付。我们的客户包括信用卡、贷记卡、预付卡发行方、付款处理方、收单银行和经销方。
我们就如下问题对我们的客户提供建议：
- 金融机构立法和相关规定的合规性，包括联邦—省级司法事宜的考量
- 消费者保护立法，包括存储帐户和信用产品的披露规定
- 电子商务规定
- 关于销售和分销信贷保险产品的规定
- 隐私、个人信息保护、信用报告立法
- 托收机构立法和禁止性的收款行为
- 公司治理和合规性，包括合规性因素的认定、审核、起草和更新政策和程序
- 加拿大银行业联盟和其他方的行为规则
- 反洗钱和反恐怖金融活动合规事宜
- 组合收购和出售
我们在起草和审核标准格式的消费者合同方面具有精深的经验，我们经常就开发和更新客户的金融产品和服务向客户提供支持。我们也经常受邀协助那些将金融产品和服务跨境引入、或通过加拿大的驻在机构引入加拿大的外国客户。
我们也经常协助客户处理与监管机构和行业联盟的关系，包括金融机构监管署（OSFI）、加拿大金融消费者管理局（FCAC）、加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）、加拿大储蓄保险公司（CDIC）、加拿大支付协会（CPA）、所辖省级监管机构。
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反洗钱
布雷克金融服务部对受辖于加拿大反洗钱和反恐怖金融法规的所有实体均具有提供咨询的丰富经验。我们就该领域各个方面的合规性事宜担任金融机构（包括国内和国外的银行、信托公司、贷款机构和保险公司）、从事货币服务业的公司、从事外汇业的公司、证券交易商、会计事务所和其他公司的代理律师，包括：
- 《洗钱犯罪收益和恐怖融资法》（Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act）
- 《金融机构监管署指导规则B-8》（Guideline B-8 of the Office of the Superintendent of Financial Institutions）、投资交易商协会（Investment Dealers Association）之《第1300号规则》（Regulation 1300）和《第2号规定》（Policy 2）
- 《刑法典》（Criminal Code）、《联合国打击恐怖活动规定》（United Nations Suppression of Terrorism Regulations）和其他制裁性立法中针对犯罪收益、恐怖金融活动、其他被禁止的金融交易施加的规定，包括关于恐怖分子名单筛查、冻结和解禁资产、如何处理根据恐怖分子名单实施的“错误打击”
- 客户身份认定规定、了解客户背景的规定、存档规定、报告规定和自愿报告有关隐私事宜
- 起草、审核和更新所适用的合规因素、政策、实践和程序
- 协助设计内部法律顾问培训计划、提供培训
- 对现有产品和创制新产品提供具体法律建议
- 就合规性审计的预期结果和准备提供建议
在起草和向监管机关提交本立法及其拟议修订版所规定的文件方面，我们具有丰富的经验。
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